הכספים שברשותכם יכולים לכלול חשבונות בנק רדומים, הפקדות לא פעילות, חיסכון פנסיוני, פוליסות ביטוח וכן הלאה. כספים שלא נתבעו יכולים לנבוע ממספר עצום של סיבות כמו מעבר בין עבודות, שכחה מחשבונות בנק קטנים או פשוט איבוד מעקב אחר מוצרים פיננסיים לאורך השנים. למרבה המזל, ישנם משאבים רשמיים ומהימנים זמינים כדי לעזור לאנשים להחזיר את האוצרות האבודים הללו.
מתחילים בהר הכסף
למי שחושדים שיש להם חשבונות בנק רדומים או פיקדונות שחמקו מבעד לסדקים של זיכרונם הפיננסי, אתר הר הכסף המופעל על ידי בנק ישראל ורשות שוק ההון, משמש מקום טוב להתחיל בו.
פלטפורמה זו מאפשרת זיהוי ותביעה חוזרת של חשבונות רדומים שלא ראו פעילות במשך תקופה ארוכה, מה שמעלה חשש שבעליהם שכחו אותם. בנוסף, האתר מסייע באיתור פיקדונות לא פעילים שהבנקים לא הצליחו לשייך לבעליהם עם התקרבות מועדי הפירעון שלהם, וכן חשבונות השייכים לקרובים שנפטרו. התהליך לחשיפת הנכסים הרדומים הללו מצריך זיהוי באמצעות תעודת זהות ופרטים אישיים נוספים.
ממשיכים עם הפנסיה
החיסכון הפנסיוני, מרכיב קריטי בביטחון הפיננסי, מתפזר לרוב, במיוחד כאשר אנשים נמצאים בשלבי העסקה שונים, ומשנים תוכניות פנסיה ופוליסות לאורך הדרך. אתר הר הכסף מרחיב את התועלת שלו בכך שהוא כולל גם פוליסות פנסיה, קרנות השתלמות וביטוחי חיים.
תהליך הזדהות פשוט מאפשר לגלות מכשירי פנסיה וביטוחי חיים רדומים, כלומר כאלה ללא פעולות הפקדה או משיכה במהלך השנה האחרונה. בעוד שמידע מפורט על הקרנות או הפוליסות אינו מוצג ישירות, קישורים מסופקים לחברות הביטוח או לבתי ההשקעות לקבלת פרטים מקיפים.
פונים לחברות ביטוח
חברות ביטוח ובתי השקעות מציעים דרך נוספת לפרטיים לעקוב אחר המוצרים הפיננסיים הפעילים והלא פעילים שלהם – באמצעות אתרי האינטרנט שלהם. גישה קבועה לאזור האישי של האדם בפלטפורמות הללו, באופן אידיאלי כל כמה חודשים, מומלצת כדי להבטיח שהחיסכון וההשקעות מצויים במסלול הנכון. המרחב הדיגיטלי הזה מציע שפע של מידע, החל ממצב ההפקדות החודשיות והפרמיות ועד לשיעורי הפנסיה הצפויים עם הפרישה.
אתר הר הביטוח מקל על גילוי כל פוליסות הביטוח הרשומות על שם אדם בקטגוריות שונות. כלי זה מאפשר איתור פוליסות עבור קרובי משפחה, ומציע תובנות לגבי פרטי פוליסה, תשלומים ותכונות כיסוי. יתרה מכך, הוא מסייע בזיהוי ותיקון חפיפות פוטנציאליות בכיסוי, ובכך מונע הוצאות מיותרות על כפל פוליסות מיותרות.
לא לשכוח דירוג אשראי
הבנת דירוג האשראי של אדם הפכה לפשוטה יותר ויותר עם הקמת מערכת נתוני אשראי על ידי בנק ישראל. מערכת זו מעריכה את המהימנות הפיננסית של אדם על סמך היסטוריית החזרי הלוואות והתחייבויות פיננסיות אחרות. כך מתאפשרת הערכת סיכונים מדויקת יותר על ידי המלווים, מה שעשוי להוביל לתנאי הלוואה טובים יותר.
